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防患于未然!打击非法集资这些知识你要知道

文章来源: 武隆旅游网      作者:匿名     时间:2018-06-17 19:28:35    
摘要: 非法集资是违反国家金融管理法律规定吸收资金的行为,包括未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金行为。

   一、非法集资的概念及特征

  (一)概念

  1.非法金融业务活动。《非法金融机构和非法金融活动取缔办法》(国务院令第247号)(1998年7月13日朱镕基签发)

  ——《办法》最早明确了什么是非法金融业务活动:是指未经中国人民银行批准,擅自从事的以下活动:

  一是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;

  二是未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

  三是非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

  四是中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

  2.非法吸收公众存款。《办法》最早明确了非法吸收公众存款的定义:指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;所称变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

  (二)特征

  一是违法性。非法集资是违反国家金融管理法律规定吸收资金的行为,包括未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金行为。二是利诱性。非法集资者承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。三是公开性。在招揽业务的手段上,通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。四是不特定性。

  未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

  判定一个单位或个人是否涉嫌非法集资必须同时具备上述四个条件。

  说明:2014年3月25日最高人民法院最高人民检察院公安部《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》规定:

  —— “向社会公开宣传”,包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息,以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。

  ——关于“社会公众”的认定问题,下列情形应当认定为向社会公众吸收资金:一是在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中,明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的;二是以吸收资金为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其吸收资金的。

  非法集资是一类行为,包括非法吸收公众存款、集资诈骗和欺诈发行证券等具体行为,《刑法》相关规定中并没有“非法集资罪”这一罪名,而只有“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”和“欺诈发行股票、债券罪”等相关罪名。非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和欺诈发行股票、债券罪在客观上均表现为向社会公众非法募集资金,是同一类行为。

  区别:非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪在犯罪构成上存在许多重合之处,都是向社会不特定公众筹集资金,都破坏了金融管理秩序。两者的区别主要表现在犯罪的主观故意不同,集资诈骗罪是行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法意图永久非法占有社会不特定公众的资金,具有非法占有的主观故意;而非法吸收公众存款罪行为人只是临时占用投资人的资金,行为人承诺而且也意图还本付息。在集资诈骗罪中,行为人也往往承诺归还本金并许以高额利息或者其他名义的回报,但这只是行为人实施诈骗的手段,并不打算真正还本付息。

  二、非法集资的形式和手段

  (一)形式

  按非法集资涉及的行业来划分,归纳起来主要有以下几种:(一)涉及商贸经营类;(二)涉及农林开发类;(三)涉及房地产和旅游项目开发类;(四)涉及银行保险业经营类;(五)涉及证券期货业务类;(六)涉及各种中介机构类;(七)涉及医疗保健类;(八)涉及网络经营类以及(九)其它类。

  1、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;往往通过设立特许加盟配送站、专卖店、代理店或发行会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式,高价销售商品,上下形成网络,按“业绩”提成吸收公众资金。(重庆天颐味案件,皇威公司案件)

  皇威公司案件:2007年3月以来,重庆皇威实业有限公司法人陈某伙同冯某、杨某等人以投资净水设备研发生产、直饮水工程制造安装养老托老、休闲娱乐等名义,以年息20%-28%不等的高额利息为诱饵,与投资人签订《直饮水设备销售合同》、《直饮水设备租赁合同》,以投资时间1、2、3、5年按月返息的方式向社会不特定群众吸收存款,涉及投资群众达2000余人。皇威公司及其相关责任人的行为已触犯《刑法》第176条之规定,涉嫌非法吸收公众存款罪。目前该案已移送检察机关审查起诉。

  2、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;(晋愉房地产案件)

  3、以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金;(皓月养殖、潼南野山鸡)

  4、以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;往往以支持生态环保、发展绿色产业、植树造林等为幌子,进行果园或庄园开发。(亿霖林业,浚峰林业案件)

  5、不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;

  6、不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金; (天津股权投资基金案件)

  7、不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

  8、以投资入股的方式非法吸收资金;以出售内部职工股、原始股、投资基金等名义,擅自公开或者变相公开发行股票、证券。

  9、以委托理财的方式或者利用民间“”会”“社”“地下钱庄”等组织非法吸收资金;(投资公司)

  10、借助网上银行的资金结算方式或者采用发行“网络虚拟货币”形式非法吸收资金。如利用互联网设立各种电子报价交易场所,构造“电子商铺”“电子百货”“投资基金”“电子黄金”等虚拟产品,诱骗人民群众投资并承诺到期回购。而投资者帐上只是一串数字而已,投资款早就被转移、挪用。

  11、某些地方政府未经批准发行债务凭证直接向社会公众集资用于企业经营、项目投资、道路改造、城市建设和弥补办学资金缺口。

  12、以发行或变相发行彩票等其他形式集资。(圆博竞彩,博泳泰)

  (二)违法者实施非法集资的手段

  1、承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的神话。暴利引诱是所有非法集资行为的首要手段。

  2、虚假宣传,装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,伪造获奖证书或者专利证书,聘请名人打广告以及捏造领导参观考察等加大宣传,骗取群众信任。(广东邦家案件)

  广东邦家案件:2002年12月开始,蒋洪伟注册成立广东邦家公司等四家公司,并在16个省、直辖市设立了64家分公司及24家子公司。在未取得政府部门融资行政许可的情况下,打着“中国租赁业领军者”的幌子,虚构高额回报,采用推销会员制消费、区域合作及人民币资金借款等方法,通过承办大型会议、鼓吹“融资租赁”,向社会公众进行非法集资,让数以万计的受害者被骗得血本无归。一些投资人说,他们是被它的豪华派头吸引过去的。新华社援引江苏省一位老人的话说,它们的宣传会特别气派,占据了6个大厅。

  3、利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。

  4、利用传销手段,高比例回扣招揽业务。非法集资人员往往采取高比例回扣手段,网罗各种社会闲散人员充当业务员,甚至许多投资者也经不起高比例回扣的诱惑,充当非法集资的推销员,成为非法集资的帮凶,使非法集资成为一个以拉人头为手段的传销网络。

  5、编造虚假投资项目或者经贸项目,诱骗群众签订相关合同,以合法经营形式掩盖非法集资目的。不法分子以委托种植经济价值较高的仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草等于植物,或者养殖经济价值较高的蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽等动物并高价再回收等名义,骗取群众资金。

  6、利用一般群众投资理财知识面窄的弱点,玩弄各种新名词,使群众在眼花缭乱的投资理财工具面前失去判断能力。如,不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

  7、利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子往往租用境外服务器设立网站或在异地设立网站,发展人头一般用代号或网名,不与投资者直接接触。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上网办理投资业务。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。

  三、当前高发领域非法集资的特点

  1.民间投融资中介机构非法集资特点

  一是以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务,利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资,有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司,为自身提供担保。

  2. 网络借贷机构非法集资特点

  一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使出借人资金进入平台的中间账户,形成资金池,涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息,向不特定对象募集资金。三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或其关联企业进行融资,涉嫌集资诈骗。

  链接:庞氏骗局:意大利人查尔斯·庞兹,1903年移民到美国后,在美国干过各种工作,一心想发大财,1919年,第一次世界大战刚刚结束,世界经济体系一片混乱,庞兹便利用了这种混乱,设计了一个投资计划,向美国大众兜售,这个投资计划说起来很简单,就是投资一种东西,然后获得高额回报。但是,庞兹故意把这个计划弄得非常复杂,让普通人根本搞不清楚。他宣称,购买欧洲的某种邮政票据,再卖给美国,便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素,很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实,只要懂一点金融知识的人都会指出,这种方式根本不可能赚钱。然而,庞兹一方面在金融方面故弄玄虚, 另一方面则设置了巨大的诱饵,他宣称,所有的投资,在90天之内都可以获得40%的回报。而且,他还给人们“眼见为实”的证据:最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是,后面的“投资者”大量跟进。在一年左右的时间里,差不多有4万名波士顿市民,大部分是怀抱发财梦想的穷人庞兹共收到约1500万美元的小额投资,平均每人“投资”几百美元。庞兹住上了有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶金的拐杖,还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰,连他的烟斗都镶嵌着钻石。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时,庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家,说金融专家什么都不懂。

  1920年8月,庞兹破产了。事实上,他只买过两张。此后,“庞兹骗局”成为一个专门名词,意思是指用后来的“投资者”的钱,给前面的“投资者”以回报。

  3虚拟理财涉嫌非法集资特点

  一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵,利诱性极强,如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益,投资60元-6万元,满15天即可提现。三是无实体机构,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行,主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展他人加入,形成上下线层级关系,具有非法集资、传销相互交织的特征。

  4.房地产行业非法集资特点

  一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售,通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购,诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前,有的甚至是项目还没进行开发建设时,以内部认购、发放VIP卡等形式,变相进行销售融资,有的还存在“一房多卖”。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义,直接或通过中介机构向社会公众集资。

  5. 私募基金非法集资特点

  一是公开向社会宣传,以虚假或夸大项目为幌子,以保本、高收益、低门槛为诱饵,向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂,同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务,导致风险在不同业务之间传导。

  6. 地方交易场所涉嫌非法集资特点

  一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售,承诺较高的固定年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业(大部分为跨区域挂牌)在有关中介机构的协助下,宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”,向社会公众发售或转让“原始股”,有的还承诺固定收益,其行为涉嫌非法集资;有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构,设立“股权众筹”融资平台,为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

  7. 相互保险涉嫌非法集资特点

  一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目,通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟,严重误导社会公众,涉嫌集资诈骗。二是一些以“**互助”、“**联盟”等为名的非保险机构,基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用,没有经过科学的风险定价和费率厘定,不订立保险合同,不遵守等价有偿原则,不符合保险经营原则,与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质,没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性,相关承诺履行和资金安全难以有效保障,可能诱发诈骗行为,蕴含较大风险。

  8. 养老机构等涉嫌非法集资特点

  一是打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“保证金”,并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名,承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。三是打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子,以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任,吸引老年人投资。

  9. “消费返利”网站非法集资特点

  消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号,宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款,吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制,使参与人不可能将投入的资金全部取出,还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩,成为发展下线会员式的类传销平台。此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与人将面临严重损失。

  案例:预付卡”消费非法集资

  贺女士在一家蔬菜配送店办了一张500元卡,之后,业务员告诉贺女士,该公司推出充1千返1千的优惠活动,充值1千元,公司还会返还1千元,贺女士考虑后购买了1千元的卡。没过多久,贺女士登录该公司网站下单,发现系统正在维护,无法正常买菜。她多次拨打售后电话,工作人员回应系统要升级,暂停营业。然而两个月过后,不仅网站关闭,售后电话也无人接听。

  贺女士办理的这类卡属于预付卡又叫储值卡、消费卡、积分卡等,顾名思义就是先付费再消费的卡片。根据商务部《单用途商业预付卡管理办法(试行)》规定,开展单用途卡业务之日起30日要向相关商务主管部门备案,同时单张记名卡限额不得超过5000元,单张不记名卡限额不得超过1000元。

  预付卡进行非法集资特征

  贺女士的蔬菜卡运作模式实际上是变相承诺高额回报,违背消费服务的价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。借用预付形式进行非法集资具有以下特征:一是通过传单、广告、业务员推广、购卡人员推荐等各种途径公开宣传;二是不以真实消费为目的,承诺在一定期限内返还购卡资金或支付一定利息;三是以购买“预付卡”、“购物卡”或“预付消费”等名义向社会公众吸收资金。

  三种方法防范此类非法集资

  (1)理性选择:办理预付卡时,应积极查询经营者的经营状况、预付业务备案信息等,对于优惠力度极大的充值返现方式要多问多想;

  (2)谨慎办卡:参与预付消费前,要仔细阅读预付规则及其他要求。对于不明确或涉及回报返现的内容,在取得商家明确协议内容后再决定是否签署;

  (3)合法维权:当大家合法权益受损时,要及时与商家协商,必要时向消协、工商、市场监管部门投诉;一旦发现存在非法集资倾向时,应及时向当地处非部门举报或向公安机关报案。

  10. 农民合作社涉嫌非法集资特点

  一是一些地方的农民合作社打着合作金融旗号,突破“社员制”“封闭性”原则,超范围对外吸收资金,用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等;二是有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台,欺骗误导农村群众,非法吸收公众存款。

  四、非法集资产生原因及危害

  (一)非法集资的成因

  一是民营企业融资方式单调,逐利思想作崇。政府每年对民营企业加大扶持力度,如提供一定数量的信贷资金、减少税收、降低融资成本等优惠政策,但毕竟杯水车薪;民营企业规模小、抗风险能力弱、资信度不够透明,一般很难获得贷款。民营企业要发展壮大,抱着侥幸心态,打法律“擦边球”,明知无力偿还高额利息,却铤而走险,不择手段吸收社会资金,进行非法集资活动。

  二是群众理财渠道狭窄,法制观念淡薄。银行存款利率较低,远远赶不上物价上涨指数,而股票、证券行业专业知识门槛高、风险较大,不知如何确定投资方向,导致大量民间资本滞留在群众手中,游离于金融系统之外,难以找到合适的投资渠道。此时,非法集资人往往以高于银行几倍的利率回报为诱饵,吸引群众投资,由于群众缺乏正确的理财观念,投资风险意识较差,经受不住不法分子高额利息回报的诱惑,置集资背后的风险于不顾,在趋利动机和投资渠道有限的情况下,盲目相信非法集资人的资质和偿还能力,将自己多年辛苦积攒的钱款投入进去,这在客观上为非法集资提供了滋生的土壤。

  三是政府部门监管不力,预防机制欠缺。我国现有的金融监管体系如证监会、银监会、保监会分业监管,监管对象主要为对应的证券公司、银行、保险公司等正规金融机构的设立和经营行为;近年案发的非法吸储主体绝大部分并非以吸纳存款为主业的金融机构,而是普通自然人或者有其他经营范围的普通公司,并不受金融监督机构的监管。同时,在民间借贷发生纠纷和造成损失之前,表面上只是借贷双方之间的民事法律行为和合同关系,存在非公开性和隐蔽性,为及时监督造成了困难。

  四是相关法律规定滞后甚至缺位。目前,我国对于诸如非法销售未上市公司股权、网络集资等新型犯罪行为还存在法律缺位。这也导致对一些不法行为的认定和案件定性等带来诸多实际困难,一定程度上降低了不法分子的犯罪成本及风险。同时,由于每个集资诈骗和非法吸收公众存款刑事案件背后都有大量与之相关的民事案件,刑事损失和民事债权债务互相交织重合,导致了刑事案发前做出的民事裁判中认定的金额是否有效、刑事判决认定的损失是否包含了民事抵押金额、普通民事债务是否也纳入统一执行的范围等一系列棘手问题,这就大大增加了执行依据的不确定性

  (二)非法集资的危害

  一是严重损害人民群众利益,影响社会稳定。非法集资参与人数多,涉案金额大,资金亏空严重、清偿率普遍极低,许多集资参与者血本无归,其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱,不仅严重影响当前生活,还给未来留下无穷隐患。

  二是破坏经济金融秩序,形成潜在风险。非法集资欺骗性强,往往以高回报为诱饵,以骗取资金为目的,破坏了金融秩序,影响金融市场的健康发展。

  三是诱发大规模群体性事件。一些非法集资参一者在遭受损失或发现上当受骗之后,不是自我反思、自担风险,或通过正当方式维权,而是采取封桥堵路等过激行为向政府施压,有的引发大规模群体性事件,严重影响社会稳定。

  四是消耗大量的公共资源。政府为了打击非法集资行为,往往要动用工商、金融、信访、公检法等部门力量,有时还要动用公共资金来补助集资群众,以维护社会稳定。

  五、非法集资犯罪的处罚及损失承担

  (一)从事非法集资犯罪应受到的处罚

  1.非法吸收公众存款罪的法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

  2.集资诈骗罪的法定刑为处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  (二)参与非法集资形成的风险及损失承担

  有关法律明确规定:因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。

  在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者的利益不受法律保护,经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与人自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。

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